Com o aumento da digitalização dos pagamentos, surgem novas formas de crime que afetam os consumidores e mesmo soluções robustas, como é o caso do MB Way, não estão a salvo.
De acordo com os dados da PSP e da GNR, em 2024, o número de burlas efetuadas por MB Way aumentaram 6% para um total de 4467 queixas, um valor preocupante sabendo que uma larga fatia da população portuguesa utiliza esta app móvel no seu dia-a-dia.
O uso cada vez mais disseminado do MB Way acaba, assim, por fazer disparar as ocorrências de burla, algo que afeta, especialmente, os consumidores menos habituados a lidar com as novas tecnologias e a quem falte alguma literacia digital e até financeira.
Apesar da segurança atestada e garantida pela SIBS, a falta de informação pode levar os consumidores ao engano tornando-as mais suscetíveis a burlas e fraudes.
De que forma é garantida a segurança do MB Way?
Em si, “o serviço utiliza protocolos e algoritmos de segurança garantindo a confidencialidade, integridade e autenticação dos dados transmitidos, processados e armazenados seguindo as mais recentes e exigentes normas de segurança europeias”, podemos ler na página da marca.
Além disto, todas as comunicações e transações “são monitorizadas 24 horas por dia, 7 dias por semana e 365 dias por ano por uma equipa totalmente dedicada à prevenção e deteção de fraude.”
Ainda que a segurança, esteja, como vimos, assegurada, quem utiliza ou está a pensar aderir ao MB WAY, é importante que esteja a par dos riscos que existem e saber como se proteger deles.
Como funcionam as burlas no MB Way?
Costuma dizer-se que os criminosos estão sempre um passo à frente das autoridades e, com as novas formas de pagamento digitais, isso é cada vez mais verdadeiro.
A maioria das burlas com MB Way acabam por acontecer em plataformas online de compra e venda de artigos entre particulares, como é o caso do OLX, do Custo Justo ou do Facebook Marketplace, pela simples razão de que as compras e vendas acontecem tendo por base a boa-fé dos utilizadores, algo que, na prática, acaba por não acontecer.
O primeiro contacto dos burlões com a sua vítima é quase sempre feito a pretexto de um negócio. O burlão mostra-se muito interessado na compra imediata de algum artigo e propõe ao vendedor, neste caso a vítima, fazer o pagamento através de MB Way, por ser mais fácil e rápido.
Métodos de burla
É caso para dizer que burlas há muitas, mas os principais métodos de lesar as vítimas através do MB Way são:
1º Método: a vítima não possui MB Way
Ao aproveitarem a falta de literacia digital da vítima, o burlão convence-a a dirigir-se a um multibanco para aderir ao MB Way.
Posteriormente, o burlão explica à vítima a necessidade de esta associar a sua conta bancária ao contacto dele para que possa prosseguir com o pagamento do artigo. Uma vez convencida desta necessidade, a vítima acaba por dar-lhe acesso livre à sua conta bancária.
A partir desse momento, o burlão passa a poder fazer levantamentos (da conta da vítima) em qualquer multibanco ou a enviar dinheiro desta para outras contas, tudo através da app MB Way.
2º Método: a vítima já tem MB Way
Caso a vítima já tenha MB Way, os burlões pedem-lhe o número de telemóvel associado à aplicação para efetuarem o pagamento, informando-a de que, assim que fizerem a transferência, esta irá receber uma mensagem para confirmar o respetivo valor.
Como já deverá ter ouvido nas notícias, o burlão envia, através do MB Way, uma mensagem de “Pedir dinheiro” ao invés de “Enviar dinheiro”, no valor relativo ao preço do artigo a adquirir.
Para tornar esta mensagem mais credível, o burlão escreve uma mensagem de texto que pode dizer algo como “O MB Way recebeu ordem de transferência para o seu número no valor de 500€. Aceita enviar o dinheiro para a sua conta?”
Quando aceita esta transferência, será a vítima a transferir essa importância para a conta do burlão e não o contrário, como seria esperado.
Caso uma destas situações aconteça consigo, recomendamos que apresente, de imediato, queixa nas autoridades competentes, nomeadamente a polícia.
Como se proteger de burlas por MB Way?
Apesar de os burlões andarem sempre um passo à frente das autoridades e, sobretudo, das suas vítimas, existem algumas recomendações que podem ajudar os consumidores a precaverem-se.
Entre elas contam-se:
- Nunca adicionar à sua conta bancária um número de telemóvel que não seja o seu ou que não reconhece;
- Não aceitar orientações de desconhecidos para aderir ao serviço MB Way ou para realizar outra transação qualquer. De igual modo, nunca forneça os seus dados ou códigos. Em caso de dúvida, peça ajuda a um familiar ou amigo ou contacte o seu banco;
- Nunca responder com os seus dados confidenciais a e-mails ou SMS, mesmo que lhe pareçam legítimos;
- Não seguir links recebidos por e-mail ou SMS;
- Se receber uma comunicação que lhe pareça suspeita, reporte a situação através do chat MB Way para que a equipa de apoio e suporte possa averiguar a situação;
- Verificar o extrato da sua conta bancária com regularidade de forma a perceber se foram efetuados movimentos bancários duvidosos.
Imaginemos, agora, que perdeu o seu telemóvel com a app MB Way instalada. Neste caso, deve desativar ou remover, imediatamente, a conta do dispositivo perdido ou roubado através do Menu Mais > Definições > Os meus dispositivos.
Se não tiver a aplicação MB Way instalada em mais nenhum dispositivo, pode cancelá-la num terminal ATM, com o cartão que estiver associado à app ou junto do seu banco.
Já se perdeu o cartão ao qual está associada a app MB Way, aconselhamo-lo a cancelar o cartão em causa junto do seu banco. Se tiver dúvidas, contacte a SIBS (808 201 251 ou 217 918 780).
Pode responsabilizar o banco por burlas através do MB Way?
Segundo a DECO – Associação de Defesa do Consumidor, uma vítima de burla com MB Way não poderá responsabilizar o seu banco nem a SIBS, empresa que criou e gere este serviço (e cujos acionistas são os bancos), dado existir uma participação ativa por parte dos burlados, ainda que o façam por puro desconhecimento.