O cartão de crédito pode ser uma excelente forma de conseguirmos financiamento rápido, mas quando perdemos o controlo dos gastos e a dívida ultrapassa as nossas possibilidades económicas, o caso muda de figura obrigando-nos a tomar a iniciativa para reduzir a dívida do cartão de crédito.
A forma de o fazer vai depender não só do tamanho da dívida, mas também de quantos cartões de crédito dispõe, já que quando as dívidas são repartidas por mais de um cartão, a solução pode passar por uma solução de crédito denominado crédito consolidado.
Comecemos por elencar o que poderá fazer se tiver apenas uma dívida decorrente da utilização de apenas um cartão de crédito.
Reduzir a dívida de um cartão de crédito
Caso tenha utilizado o seu cartão de crédito para além das suas possibilidades financeiras, o primeiro passo é parar de utilizar o cartão de crédito imediatamente. Acautelado o aumento da dívida, o passo seguinte deve ser perceber se tem capacidade financeira para pagar a mensalidade devida e possíveis amortizações extra mensais antes da data de pagamento contratualizada.
Se verificar que não tem condições para pagar, o ideal é contactar de imediato o banco emissor do cartão no intuito de negociar o valor das mensalidades e, inclusive, pedir um período de carência de capital ou de juros.
Reduzir a dívida decorrente da utilização de vários cartões de crédito
Quando a dívida se divide por vários cartões de crédito e o peso das prestações mensais é cada vez maior no seu orçamento fazendo a sua taxa de esforço (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100) ultrapassar o limite de 35% que o Banco de Portugal defende como “limite aconselhado”, é altura de partir para a consolidação de créditos.
Em traços gerais, a consolidação de créditos através de um crédito consolidado, é uma solução financeira que permite que junte todos os créditos que detém num só com um prazo de pagamento mais prolongado.
Assim, ao partir para a contratualização de um crédito consolidado, a instituição onde o fizer irá, de imediato, saldar todos os valores em dívida decorrentes da utilização dos seus cartões de crédito ficando com apenas uma prestação mensal com uma taxa de juro inferior à média daquela que tinha nos créditos anteriores e um prazo de pagamento mais longo.
Para além de o ajudar a organizar a sua vida financeira, o crédito consolidado também permite que, no ato de contratação, possa pedir um valor mais elevado do que aquele que servirá para pagar as dívidas anteriores e utilizá-lo para aforrar ou fazer um investimento.
Ainda que peça um financiamento extra, em termos médios, consolidar os seus créditos pode permitir-lhe poupar até cerca de 60% com a fatura dos pagamentos mensais dos seus cartões de crédito, o que significa que a sua taxa de esforço irá diminuir consideravelmente.
Nota: a consolidação de créditos pode ser realizada numa instituição financeira diferente daquele ou daquelas onde tem contratualizados os seus cartões de crédito.