Os imprevistos estão sempre ao virar da esquina e se já podem ter um impacto profundo na vida de particulares, imagine-se a dimensão dos possíveis estragos numa organização cujas vidas de dezenas ou centenas de pessoas estão nas suas mãos.
É aqui que entra o Seguro de Vida Empresarial, uma apólice que pode garantir ao empresário a proteção necessária quando o destino prega uma partida.
Mas, afinal de contas, o que é o Seguro de Vida Empresarial e quais as suas coberturas?
É o que iremos analisar já de seguida. Comecemos por perceber o que é este seguro.
O que é e como funciona um Seguro de Vida Empresarial?
Na prática, um Seguro de Vida Empresarial é uma apólice que se insere no grupo dos seguros de Vida coletivos destinado a proteger os empresários e os seus trabalhadores.
Criado com o objetivo de proteger o capital humano de uma organização empresarial, o Seguro de Vida Empresarial vai garantir que, em caso de acidente ou morte, será paga uma indemnização aos segurados.
Em suma, a empresa contrata a apólice do seguro com as coberturas por si escolhidas, o capital seguro e os beneficiários. Aquando de um acidente que, por exemplo, deixe um trabalhador incapacitado, a empresa ou o funcionário em causa comunicam o sinistro à seguradora que, por sua vez, acionará a cobertura de acordo com os termos acordados na apólice.
Uma vez ativada a cobertura, o trabalhador receberá a respetiva indemnização.
Importa, ainda, referir que os funcionários elegíveis aderem à apólice, muitas vezes sem um custo adicional direto, embora existam modelos de co-pagamento.
Quais as coberturas de um Seguro de Vida Empresarial?
Antes de listarmos as muitas coberturas a que os empresários e os seus trabalhadores podem ter acesso, importa sublinhar que a apólice do Seguro de Vida Empresarial é extremamente flexível, o que significa que as coberturas podem variar de acordo com as necessidades da empresa.
Dito isto, ao contratar um Seguro de Vida Empresarial, os segurados podem ter acesso às seguintes coberturas:
- Morte por doença;
- Morte por acidente;
- Invalidez total definitiva;
- Invalidez total permanente;
- Doenças Graves.
Qual o valor do capital coberto?
O “preço” do Seguro de Vida Empresarial será calculado, todos os anos, com base na idade dos trabalhadores da empresa. Quanto maior for o número de trabalhadores segurados, menor será o custo do seguro.
Notas:
- Quando subscritas simultaneamente com a cobertura principal as coberturas opcionais de morte por acidente e morte por acidente de circulação, o capital máximo no conjunto das três coberturas não pode exceder 1.000.000€;
- Os prémios variam consoante as coberturas e a opção escolhida.
Vantagens do Seguro de Vida Empresarial
Ao se contratar um Seguro de Vida Empresarial, uma empresa irá poder:
- Oferecer uma proteção extra aos trabalhadores e às famílias destes;
- Aumentar a fidelidade do trabalhador e estimular a sua produtividade;
- Diferenciar a empresa das restantes oferecendo-lhe uma vantagem competitiva, por exemplo, na retenção e atração de profissionais qualificados;
- Obter um seguro de vida único, a um preço mais acessível;
- Conseguir vantagens fiscais a nível de IRC mediante a opção subscrita;
- Completar a proteção do seguro de acidentes de trabalho ou de acidentes pessoais.
Motivos para se apostar um Seguro de Vida Empresarial
Como referimos na introdução a este artigo, os imprevistos podem trazer uma pesada fatura às empresas colocando em causa não só a sua viabilidade financeira, como também a vida dos trabalhadores, motores essenciais de qualquer organização empresarial.
Assim, se razões faltassem para se apostar num Seguro de Vida Empresarial, tome nota destas três:
- Proteção financeira da empresa
99,9% do tecido empresarial português é constituído por PME, empresas que acabam por ser muito dependentes, a nível financeiro e operacional, dos seus empresários.
Isto, na prática, significa que se uma doença grave, um acidente ou até a morte acontecer ao empresário que está por detrás do projeto, a empresa poderá passar por graves dificuldades económicas.
Assim, neste sentido, torna-se extremamente importante ter um plano B para este tipo de situações que, além de imprevisíveis, exigem uma almofada financeira considerável que ajude a organização a ultrapassar um período difícil e a ter força para se readaptar a uma nova realidade.
- Proteção financeira da família
Um acidente que leve a uma situação de invalidez ou até à morte de um empresário ou de um trabalhador, irá colocar uma grande pressão sobre as suas famílias que, em larga medida, estão dependentes dos seus rendimentos.
Caso o pior aconteça, o Seguro de Vida Empresarial irá apoiar financeiramente as famílias de empresários e trabalhadores cobertos pela apólice, algo que, é, como já referimos, de extrema relevância e importância.
- Salvaguardar apoio financeiro em caso de invalidez
Um acidente que deixe o empresário ou um trabalhador inválido irá, certamente, desestabilizar não só a vida profissional destas pessoas, impossibilitando-os de trabalhar, mas também a sua vida pessoal e a das suas famílias.
Com o resgate do capital contratado no seguro, empresários e trabalhadores podem, assim, manter a autonomia financeira, sem sobrecarregarem a família com despesas extra.
Exemplo prático:
Vamos imaginar que um empresário de 50 anos decide fazer um Seguro de Vida Empresarial com um capital seguro de um milhão de euros. Por ano, o valor de prémio a pagar à seguradora pode rondar, por exemplo, os cinco mil euros.
Ainda que possa parecer avultado, este valor acaba por poder ser diluído nas despesas da empresa e trazer uma série de benefícios, tais como o abate do pagamento de impostos da empresa (ou seja, na prática uma boa parte do valor pago não é de facto um custo para a empresa).
Este capital segurado no valor de um milhão de euros pode, como se percebe, ser a única forma de o empresário manter o funcionamento da empresa no caso de sofrer um acidente que dite a sua morte ou invalidez. E nunca é demais notar que, em muitos casos, a empresa em causa é a principal fonte de rendimento da família.