Quer começar o ano a pagar menos pelos seus créditos e contratos de prestação de serviços (eletricidade, gás, telecomunicações, etc.)?
Se a resposta é sim, está na altura de tomar nota destas 7 dicas que temos para si:
1 – Defina objetivos
Antes de colocar em prática qualquer estratégia de poupança, é importante que perceba quanto é que gasta por mês e defina objetivos realistas em função das suas obrigações e necessidades.
Faça contas às prestações mensais que está a pagar e ao valor das suas faturas de eletricidade e telecomunicações através do cálculo da sua taxa de esforço: Encargos financeiros mensais / Rendimento mensal total x 100.
Caso a sua taxa de esforço seja superior a 35%, é altura de começar a cortar nas prestações crédito e a ponderar renegociar contratos.
2 – Recorra a um crédito consolidado
Pode parecer um paradoxo falarmos de um crédito quando o objetivo é renegociar empréstimos bancários, mas este é um caso especial.
Criado com a finalidade de oferecer aos consumidores uma forma de, simultaneamente, baixarem a sua taxa de esforço e conseguirem pedir um financiamento extra, o crédito consolidado pode ser a solução de que necessita.
Contudo, para que possa recorre a esta solução, terá de cumprir algumas condições, tais como:
- Ainda não ter caído em incumprimento;
- Ter dois ou mais créditos ao consumo;
- Não ter registo de incumprimentos no Mapa de Responsabilidades de Crédito.
Caso cumpra estes requisitos, o banco onde vai pedir o crédito consolidado irá liquidar todos os créditos que tem em seu nome e ficar como seu único credor.
No âmbito deste processo, ficará com apenas uma prestação mensal para pagar (mais baixa do que a média das anteriores), um prazo de pagamento mais longo e, como referimos, até acesso a um financiamento extra para utilizar onde bem entender.
Regra geral, poderá reduzir o valor da prestação mensal em até 60%.
3 – Renegoceie as taxas de juro do seu crédito
Caso ainda não tenha caído em incumprimento e apresente uma situação financeira sólida, procure renegociar as taxas de juro (TAN e TAEG) associadas ao seu crédito para pagar menos.
No caso de um crédito pessoal, o mais utilizado pelos consumidores portugueses (fonte do Banco de Portugal), a renegociação das taxas de juro acontecerá mediante uma análise de risco e das condições praticadas atualmente no mercado.
4 – Troque de fornecedor de energia
Aproveite o auxílio de simuladores de energia como os da DECO Proteste para tentar encontrar um fornecedor que lhe ofereça uma fatura mais baixa.
Além da troca de fornecedor de energia e até de regime (do mercado liberalizado para o mercado regulado e vice-versa), pondere reduzir a potência contratada e, dessa forma, conseguir poupar até 30 euros por mês na sua fatura de eletricidade.
5 – Deixe cair alguns serviços de telecomunicações
Se acha que está a pagar em demasia pelos seu pacote de telecomunicações, procure perceber quais os serviços que não utiliza e/ou contratar um novo tarifário.
Caso já não esteja fidelizado, aproveite a ocasião para negociar melhores condições junto das operadoras presentes no mercado.
Para facilitar a sua tarefa, aconselhamos a que recorra ao simulador online da ANACOM (Autoridade Nacional de Comunicações)
6 – Amortize o valor em dívida
Caso tenha possibilidade, uma boa forma de reduzir os seus encargos mensais com créditos ao consumo é amortizar uma parte da dívida.
Por exemplo, pode utilizar o subsídio de Natal ou de Férias para amortizar o valor em dívida e, assim, reduzir os juros que terá de pagar.
7 – Transfira o seu crédito habitação
Caso sinta que está a pagar em demasia pelo seu crédito habitação quando em comparação com o oferecido por outras instituições financeiras, o melhor é pedir a transferência do empréstimo.
Contudo, antes de o fazer, deve estar atento aos seguintes elementos:
- Comissões de reembolso antecipado, de abertura de processo, de avaliação do imóvel e de formalização do novo contrato de crédito;
- Escritura;
- Imposto do selo sobre a transação e sobre o crédito;
- Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT)
Se, feitas as contas, a transferência compensar, esta será uma boa solução para reduzir a prestação mensal do crédito.