Embora o seguro de vida seja, muitas vezes, considerado apenas na contratação de um crédito habitação, a sua importância vai para lá desta circunstância. Este seguro representa uma ótima ferramenta para garantir a segurança financeira da sua família em situações de invalidez ou falecimento.
No entanto, escolher o seguro certo pode ser desafiador devido à diversidade de opções. Por isso, é fundamental compreender as diferentes coberturas, as vantagens e os benefícios adicionais do seguro de vida.
O que é o seguro de vida?
Um seguro de vida é um contrato entre a pessoa segura e uma seguradora, que ajuda a garantir a estabilidade financeira do segurado em caso de incapacidade por doença ou acidente, ou à família em caso de morte.
Este é um investimento que traz alguma segurança ao segurado e à família. Porém, nem todos os seguros de vida são iguais. Existem diversos coberturas para situações distintas:
- Cobertura de morte: Os beneficiários recebem o capital seguro em caso de falecimento da pessoa segura durante o prazo do contrato. Coberturas suplementares para situações específicas de morte podem aumentar esse valor.
- Com capitalização: Além do pagamento do capital seguro em casos de morte e invalidez, este seguro acumula valor de poupança, pois parte das mensalidades é capitalizada.
- Cobertura de invalidez absoluta e definitiva (IAD): Garante capital seguro se, em caso de doença ou acidente se verificar uma total e irreversível incapacidade de exercer qualquer atividade remunerada, e se verificar uma dependência de assistência de uma terceira pessoa para efetuar atos comuns.
- Cobertura de invalidez total e permanente (ITP): Além da cobertura de IAD, acumula a garantia de entrega do capital seguro se se verificar uma incapacidade definitiva e irreversível do segurado exercer a sua atividade profissional compatível com as suas aptidões e conhecimentos; e se a incapacidade for superior a 60% (esta percentagem varia segundo seguradoras).
Por que considerar um seguro de vida na EXS?
Um seguro de vida é mais do que o pagamento de capital em caso de sinistro: É um alicerce para garantir a sua segurança e a dos seus entes queridos.
Em primeiro lugar, oferece uma salvaguarda financeira para a sua família na sua ausência. Garante o cumprimento das obrigações financeiras e permite saldar dívidas pendentes, como empréstimos.
Também importa destacar que o seguro de vida pode ajudar a cobrir despesas finais, como médicas ou funerárias, aliviando o fardo financeiro durante um momento difícil.
Em caso da sua invalidez, pode ser essencial para ajudar a manter o nível de vida anterior, assim como ajudar a pagar despesas emergentes, como a adaptação da sua vida e da sua casa à nova realidade.
Assim, ao investir num seguro de vida através EXS está a garantir proteção abrangente para a sua família e para si.
Conheça as vantagens do seguro de vida
O seguro de vida vai para lá da proteção por coberturas. Oferece uma gama de benefícios adicionais que podem incluir:
- dedução em sede IRS (já vamos especificar em que situações);
- cobertura das despesas no caso de doenças graves;
- cobertura das despesas do funeral.
Desde vantagens fiscais que podem aliviar a carga tributária até a possibilidade de resgate: compreender estes benefícios adicionais é essencial para maximizar o seu seguro de vida.
Benefícios Fiscais
Para além da garantia de segurança financeira, em alguns casos pode conseguir vantagens em sede de IRS com um seguro de vida. Dentro dos benefícios fiscais, destacam-se:
- dedução de 100% dos prémios de seguros de vida em sede de IRS, com limite máximo de 5 IAS (Indexante dos Apoios Sociais), desde que inclua cobertura de riscos de morte, invalidez ou reforma por velhice após os 55 anos para profissões de desgaste rápido: pescadores, desportistas profissionais e mineiros;
- dedução de 25% em sede de IRS dos prémios de seguro de vida contratados por pessoas com deficiência, desde que garantam exclusivamente os riscos de morte, invalidez ou reforma por velhice;
- dedução de 20% de seguros de vida que contribuam para a reforma por serem considerados PPR. Este benefício tem um limite de dedução até aos 400€, segundo a idade da pessoa segurada.
Poupança
Para além da opção tradicional, pode optar por um seguro de vida com capitalização. Este oferece uma vantagem adicional ao combinar proteção financeira com a oportunidade de acumular poupança ao longo do tempo. Enquanto os prémios mensais são pagos, uma parte é capitalizada, resultando numa poupança que é reembolsada ao final do contrato.
Este tipo de seguro é ideal para quem procura segurança para a sua família, mas também deseja construir uma poupança a longo prazo. A capacidade de resgate antecipado oferece flexibilidade financeira, mas é aconselhável manter a poupança pelo período contratual para maximizar os benefícios.
Escolha o seguro de vida certo
Para escolher o melhor seguro de vida para si, é crucial considerar diversos fatores para garantir uma proteção adequada:
- Esteja atento à atualização do valor segurado, especialmente se o seguro estiver vinculado a um crédito habitação. O capital em dívida diminui ao longo do tempo, afetando o custo do prémio.
- Analise os diferentes tipos de seguro, coberturas e exclusões, priorizando a qualidade da proteção sobre o custo inicial. Considerar as necessidades futuras dos seus dependentes é crucial.
- Avalie se contratar a proteção mínima exigida pelo banco é o mais vantajoso ou se é preferível investir numa cobertura mais ampla para uma maior proteção.
Lembre-se que o seguro de vida é uma decisão importante e que a escolha certa é essencial para garantir tranquilidade financeira e proteção adequada para si e para a sua família.
Procure um especialista EXS
Encontrar um seguro de vida é um passo importante para garantir proteção alargada para a sua família.
Encontrar um seguro de vida adaptado a si a um preço competitivo é mais fácil com a EXS Seguros. Nós ajudamos a encontrar o melhor seguro para a sua família, sem comprometer o seu orçamento.
Através do nosso simulador de seguro de vida, pode solicitar uma simulação gratuita. Basta inserir os seus dados, que, depois, entraremos em contato para obter mais informações e, com base seguradoras mais competitivas em Portugal (Asisa, Real Vida, UnaSeguros, April, Metlife, Tranquilidade, …), apresentamos a solução mais adequada às suas necessidades.
Mesmo que já tenha um seguro, peça uma simulação gratuita do seguro de vida. Nós ajudamos a transferir o seu seguro e a economizar na mensalidade.
Garanta a proteção ideal para si e para a sua família, com a ajuda da EXS Seguros!