Aprender a gerir e a monitorizar a sua taxa de esforço é fundamental para tomar decisões financeiras informadas e garantir um futuro financeiro sólido. A taxa de esforço é, então, um indicador financeiro crucial que pode ajudá-lo neste processo. Paralelamente, é também uma ferramenta essencial no momento de procura do crédito ideal.
Por isso, se quer saber mais, neste artigo, explicamos como pode calcular a taxa de esforço e por que é vital fazê-lo. Além disso, exploramos as vantagens de manter uma taxa de esforço saudável e como utilizar uma calculadora online, como a oferecida pelo Senhor Forreta, para obter uma visão clara da sua situação financeira.
O que é a taxa de esforço?
A taxa de esforço é um indicador financeiro fundamental que revela o peso das suas despesas mensais em relação aos rendimentos do seu agregado familiar. Em termos simples, representa a parte do rendimento destinada às despesas.
Para calcular a taxa de esforço, deve determinar a proporção entre os encargos financeiros, como as prestações de créditos, e os rendimentos mensais líquidos, que englobam todos os ganhos, desde salários (full-time, part-time e/ou trabalhos de freelancer) a rendimentos de investimentos, rendas imobiliárias, subsídios e mais. A fórmula é a seguinte:
[Total de prestações financeiras / Rendimento mensal líquido] x 100 = Valor da Taxa de Esforço em percentagem
Assim, por exemplo, se o seu rendimento mensal é de 700€ e as suas despesas são de 250€, a sua taxa de esforço será de 35,7%.
Embora os gastos com a alimentação, telecomunicações, escola, transporte e outras despesas familiares não sejam diretamente consideradas na taxa de esforço, estas podem oferecer informações úteis sobre a sua situação financeira global. Portanto, pode adicionar estes gastos como elementos indicadores de forma a perceber o seu orçamento familiar e a delinear uma gestão financeira mais informada.
As 5 vantagens de utilizar uma calculadora de taxa de esforço
A calculadora de taxa de esforço é uma ferramenta valiosa que não deve ser limitada apenas ao momento de solicitar crédito. Este cálculo oferece uma série de vantagens
significativas para indivíduos e famílias ao explorar diversas facetas financeiras.
Conheça algumas das vantagens:
● Planeamento financeiro: Ao calcular a taxa de esforço, pode avaliar quanto do seu rendimento está a ser direcionado para despesas. Isto ajuda a criar um orçamento realista e a tomar decisões financeiras mais informadas.
● Controle de despesas: Paralelamente à compreensão do seu orçamento familiar, a taxa de esforço ajuda a identificar áreas em que pode reduzir gastos. Informação fundamental para poupar e alcançar metas financeiras a longo prazo.
● Avaliação de risco financeiro: A taxa de esforço permite também identificar riscos financeiros antes de se tornarem críticos. Por exemplo, uma alta taxa de esforço pode indicar que está a gastar mais em relação aos seus rendimentos, o que pode originar endividamento.
● Avaliação de viabilidade de empréstimos: As instituições financeiras usam a taxa de esforço para avaliar a capacidade de um cliente de pagar empréstimos. Se a taxa de esforço estiver muito alta, pode ser considerado um risco para crédito. Esta é a aplicação mais comum desta taxa, uma vez que muitas famílias apenas calculam a taxa de esforço quando chegam a esta etapa.
● Tomada de decisão informada: No geral, calcular a taxa de esforço fornece informações valiosas que podem ajudar a evitar surpresas desagradáveis e a otimizar recursos.
Se está a pensar em solicitar um crédito, faça primeiro este cálculo para conhecer a sua situação financeira e, depois, explorar diferentes cenários de empréstimo. Experimente
diferentes montantes de crédito e taxas de juro numa calculadora de taxa de esforço para avaliar o impacto nas suas despesas mensais e na sua situação financeira global.
Como utilizar uma calculadora da taxa de esforço?
Agora que já conhece a importância da taxa de esforço, saiba que não precisa de papel, caneta ou mesmo de uma folha de Excel para efetuar esse cálculo.
O simulador do Senhor Forreta oferece uma maneira simples e eficaz de realizar o cálculo online da taxa de esforço, proporcionando uma visão clara da sua saúde financeira. Para tal, basta aceder ao simulador online, preencher os campos relativos aos seus rendimentos mensais e despesas (nomeadamente, mensalidades de créditos, renda ou prestação da casa e gastos com o carro) e, por fim, indicar os seus dados pessoais.
Depois de inserir essas informações, a calculadora fornece instantaneamente a sua taxa de esforço e uma análise abrangente da sua situação financeira. Perante esta observação, pode falar com os nossos especialistas para saber como pode diminuir a sua taxa de esforço e encontrar o crédito que melhor se adequa à sua condição financeira.
Como encontrar o melhor crédito?
Encontrar o crédito ideal requer planeamento e pesquisa cuidadosa. Conheça algumas dicas para o ajudar na tomada de decisão:
● Definir objetivos: Está a considerar um empréstimo para a compra de uma casa, carro ou para liquidar dívidas? Antes de iniciar a pesquisa, defina metas financeiras claras para orientar as suas escolhas.
● Criar orçamento: Conhecer a sua situação financeira é crucial. Crie um orçamento que inclua todas as suas despesas e rendimentos. Lembre-se de manter a taxa de esforço recomendada, ou seja, abaixo dos 33%. Esta percentagem permite manter margem financeira suficiente para cobrir as suas despesas e imprevistos sem comprometer a sua estabilidade financeira.
● Avalie as ofertas: Analise as opções de crédito disponíveis, comparando taxas de juro, prazos, custos associados e condições contratuais.
● Aconselhamento profissional: Considere consultar um especialista em crédito, como o Senhor Forreta, pois pode ajudá-lo a entender melhor as suas opções de crédito, avaliar o seu perfil financeiro e fornecer orientações personalizadas.
Lembre-se de que a escolha do melhor crédito online deve ser alinhada com os seus objetivos e perfil financeiro. Com planeamento, pesquisa e a orientação certa, pode encontrar a solução de crédito mais adequada às suas necessidades.
Os benefícios do crédito online do Senhor Forreta
Quando chega o momento de comparar as diversas propostas de empréstimos disponíveis no mercado, simplificar o processo é fundamental. O Senhor Forreta, especialista no mercado financeiro, oferece uma simulação de crédito simples e rápida, sem necessitar sair de casa.
Ao preencher um breve formulário, os consultores especializados do Sr. Forreta entram em contacto para obter mais informações sobre as suas necessidades e objetivos. A análise do processo é gratuita e sem compromisso, o que significa que, se a proposta não atender às suas expectativas, não terá nenhum custo associado. E se concordar com a proposta, o pedido seguirá para análise, que será concluída em até 48 horas úteis.
Ao escolher o Senhor Forreta, como mediador de crédito, estará a trabalhar com um mediador experiente e com uma vasta rede de parceiros financeiros, o que lhe permitirá
encontrar as melhores opções, com condições vantajosas.
Por isso, não perca mais tempo à procura do melhor crédito online. Conte com o Senhor Forreta para ajudá-lo a encontrar a melhor solução de empréstimo, sem complicações.