2023 entra em cena com uma alta taxa de inflação que se reflete numa subida exponencial dos preços de bens e serviços e aumentos salariais muito abaixo das expectativas e necessidades das famílias que levam os portugueses a um rigoroso planeamento financeiro para que haja “menos mês” no final do dinheiro que têm disponível mensalmente.
De forma a ajudá-lo na árdua tarefa de fazer esticar o seu orçamento familiar até ao final do mês, preparamos-lhe um Guia de Planeamento Financeiro Familiar que, entre outras coisas, lhe vai dar a conhecer quais os benefícios de fazer o planeamento das suas finanças em família e como levar esse plano à prática. Venha daí!
Benefícios de planear as finanças em família
São vários os benefícios de planear as finanças em família, a começar, desde logo, pelo maior controlo que terá sobre as suas despesas permitindo-lhe gerir da melhor forma o dinheiro ao seu dispor.
Por exemplo, ao criar um orçamento familiar em que discrimine todas as despesas e fontes de receita, poderá perceber em que é áreas é que está a gastar demasiado e procurar cortar ou diminuir essas despesas.
Imagine que verifica que a fatura mensal com telecomunicações é demasiado elevada para os rendimentos que tem. Se esse é o caso, pode cortar nos pacotes contratados ou procurar um serviço alternativo semelhante na concorrência.
O mesmo acontece com a fatura da eletricidade. Se verifica que está a pagar demais pela sua eletricidade, consulte os simuladores online que a ERSE (Entidade Reguladora dos Serviços Energéticos) ou a DECO Proteste coloca ao seu dispor, faça as comparações e, caso justifique, mude de fornecedor.
O mesmo procedimento deve ser adoptado para outro tipo de bens e serviços.
Este controlo das despesas levará, inevitavelmente, a uma maior taxa de poupança o que significa, mais dinheiro em caixa que lhe permitirá pensar e tomar decisões mais sustentáveis sobre desígnios familiares tão importantes como a educação dos filhos (possível entrada no ensino superior, por exemplo), compra de casa própria, preparação para a reforma com a aposta em PPR (Planos Poupança Reforma) ou investimento em produtos financeiros de baixo risco e retorno garantido como é o caso dos Certificados de Aforro ou Certificados do Tesouro.
Em suma, planear as finanças em família vai ajudá-lo a controlar os gastos, poupar e permitir-lhe fazer planos a médio-longo prazo de forma mais ponderada, sutentável e racional.
Como fazer um bom planeamento financeiro familiar
Como referimos, fazer um bom planeamento financeiro familiar passa, indubitavelmente, pela criação de um orçamento familiar.
Deste documento deve constar uma lista com todos os gastos (peça sempre fatura do que compra, pois vai ajudá-lo a fazer a compilação destes dados) e rendimentos do seu agregado familiar.
De seguida divida a rubrica “Despesas” em “despesas essenciais” onde constará a eletricidade, água, gás, alimentação e, caso se aplique, a renda da casa ou as prestações mensais de crédito, e em “despesas supérfluas”, item onde entram saídas à noite (jantares, festas, etc.) e compras por impulso de moda e alimentação.
Além de tentar eliminar as despesas supérfluas, deve procurar diminuir o peso das despesas essenciais através da comparação de preços de alimentação, energia e telecomunicações nos simuladores online que estão à sua disposição. No caso dos créditos, é importante que calcule a sua taxa de esforço (Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100) e, caso esta ultrapasse os 50%, procurar consolidar os seus créditos.
Com a discriminação das despesas e rendimentos disponíveis vai poder não só poupar, mas também criar objetivos de poupança de curto-prazo que o levarão à concretização de planos de médio e longo-prazo.
Toda esta organização das suas finanças familiares vai exigir disciplina e comprometimento total de todos os elementos do agregado familiar, mas garantirá que as suas finanças se mantêm saudáveis.
Apps para ajudar no planeamento financeiro
Com o digital, nunca foi tão fácil monitorizar as suas finanças familiares. Tome nota destas 3 apps que o vão ajudar no seu planeamento financeiro:
- Boonzi
O verbo poupar é um dos mais utilizados pela população portuguesa e é dessa experiência que surge a Boonzi, app 100% nacional que, de forma automática e segura, importa os seus extratos bancários para o seu smartphone, dividi-os por categorias, analisa-os e faz relatórios a partir dos quais fica a saber em que área cortar.
- Spending Tracker
Entre outras coisas, esta app gratuita para sistemas iOS fornece-lhe relatórios estatísticos semanais, mensais e/ou anuais que lhe vai permitir personalizar o seu planeamento familiar por categoria de despesa e gerir as receitas.
- Toshl Finance
A Toshl Finance é uma aplicação gratuita disponível para Android, iOS, Nokia e Windows Phone que lhe vai dar uma preciosa ajuda na gestão das finanças do seu agregado familiar. Para além de registar todas as despesas que fazem (incluindo os cafés que toma ou os gastos com refeições em restaurantes), esta app, com base nas suas informações financeiras, define-lhe um orçamento para que possa saber sempre quanto e onde gastar o seu dinheiro.